商业银行在考察个人信用状况来决定是否发放贷款时，会同时考察贷款申请人本人和其配偶的信用状况，尤其是当夫妻双方名义贷款买房时，即使贷款人本人的征信记录良好，但若其配偶多次出现逾期还款，银行也会怀疑家庭还款能力及信用程度，所以在放贷时会更加谨慎。

恢复征信需要多久？

由不同原因造成的信用不良，恢复时间各有不同

1、逾期而导致的不良信用记录

如果是因为被冒名贷款、办卡而遭遇恶意逾期，那么可以向征信机构提出异议，要求修改信用记录，处理时间一般在15个工作日内，如果核实后确认确实是被冒名办卡、贷款，那么修改成功后即可实时恢复信用。

如果因为信用卡、贷款不还、电话费、水电费等欠费被机构上报到央行征信，就需要先把欠的钱还清，从当日开始计算，经过5年之后，不良信用才会消除。

2、负债过高导致信用评分不佳

申请银行贷款或信用卡时，会根据申请人的征信报告来决定是否予以批准。如果出现多头授信或授信额度过高的情况，会对申请人的负债状况造成影响，因此这不利于贷款、信用卡的审批过程。

要想恢复信用，就要赶紧还款，把小额贷款、小额信用欠款等先行还清，一旦还清，银行便可以将记录上报央行征查，T+1日就能更新信息。待更新的信用报告里的负债比例下降，信用就会恢复。

3、担保人担保而导致的信用不良

担保人出于好心为他人提供担保服务时，一定要谨慎，尤其是当被担保人逾期不归还所欠债务时，也会影响到担保人的信用。因此，被担保人有责任在5年内把逾期欠款还清，始可使担保人的信用恢复正常。

如果被担保人没有偿还债务，担保人要想恢复信用，就必须要先自己出钱偿还债务，然后再向被担保人追索。