如果购房者shou付款已经支付，但无法申请到公积金贷款，而本次购房协议中没有额外的约定，开发商可以收取一定的违约金后将shou付款退还给用户，否则用户需要申请商业贷款来完成购房。

的命令：因此，对于用户来说，在与开发商达成支付房款shou付前，就应该就如何退还shou付款达成共识是zhi关重要的。

公积金余额是否可用于还贷款？

可以直接使用住房公积金账户的资金还贷款，只需到当地的住房公积金管理中 心申请即可。

签订好《代扣个人住房公积金还款协议》后，每月将自动从个人住房公积金账户中代扣相应还款金额，以此偿还当月住房公积金贷款本息，不同地区会有不同的相关规定。

需要注意的是，还贷有月还和年还两种方式。月还就是按月还款，每月将公积金账户的资金支取出来，用于支付月供本息。而年还则是一次性从公积金账户上支取出全部余额，用于冲抵贷款本金。

每个人的具体情况都是不同的，因此判断哪种公积金月冲或年冲更合算也是不一样的。

年冲相当于提前还款，冲还的是贷款本金，而月冲冲还的是每月还款额，因此年冲有助于减少贷款本金，也就是说月还款额也会降低。所以，如果公积金账户的余额很多，贷款初期的现金支出压力不大，建议年冲。相反，如果凭月收入还贷，而手头闲置资金并不多，建议采用月冲，可以帮助减轻还款压力。