.果当前利率较高，建议贷款期限短一些，有能力时可以一次性清偿；如果当前利率较低，可适当地拉长贷款期限，以便节约资金投资。如果投资水平很高，超过6.37%，此时贷款期限应尽可能长，以获得较多的收益。

影响贷款年限的因素

1、还款能力不足

银行在发放贷款时，会对借款人的收入进行审查，以确定借款人的每月收入是否足够偿还房贷月供。一般情况下，月供不得超过借款人收入的50%。

2、贷款人年龄大

一般情况下，只要借款人年满18周岁，就可以申请办理个人住房贷款。要求借款人的年龄加上贷款期限总数不得超过65岁，否则不予受理。

3、所选房源房龄太长了。

房龄对于银行确定贷款年限来说非常重要，特别是购买二手房，银行会根据房屋剩余所有权时间来决定贷款的年限。如果房龄过大，也有可能获得的贷款年限不会达到较长期限。

申请房贷的流程

1、贷款手续准备包括：借款申请书、客户身份证、户口本、收入证明、婚姻状况证明（如果客户有配偶的话，还需要提供配偶的身份证和户口本）；如果客户申请抵押贷款，还需要出具抵押物的产权证；如果客户申请免担保贷款，那么需要提供良好的信用记录。

2、客户在准备好相关资料后，可以到银行或银行授权的律所提交资料，缴纳所有费用，然后与银行签订贷款合同，作为双方约束的法律凭据。

3、如果是购买房屋的贷款，银行会shou先委托律师事务所对申请者的资料进行初步审查，如果合格，银行会较终审批贷款；如果审查不合格，银行会退还申请者的相关资料，并向申请者说明情况。

4、除合同外，客户还需办理一些法律手续。如果是抵押贷款， 客户还需在相关部门进行抵押物的抵押登记和备案，以备将来查询。

5、客户办理完所有相关手续之后，银行将对借款人进行评估，进行借款审批或向上级报送审批。随后工作人员会向客户通知贷款数额、贷款期限、贷款利率等细节，并发出贷款指令，将借款款项划入客户的账户。